着手：北京商报

　　作家：北京商报金融拜访小组

　　在外交平台上，一个带有蓝V认证绚丽、主体自满为“xx保障公司支公司”的账号，自然地让东说念主产生信任——这是官方机构，内容当然可靠。

　　可是，当北京商报记者历时数月，排查近万个保障类账号后发现：一批认证为保障公司分支机构的账号，IP集体“漂移”到了香港、澳门乃至外洋；主页倾销的是港险对比和跨境投保攻略；私聊之后，对方发来境外保障产物连气儿，柬帖上却写着“保障牙东说念主”。进一步而言，波及账号租借或被租借嫌疑的保障公司多达十余家，从关系分支机构对应的总公司来看，既涵盖大型公司，也有中型公司，既有银行系险企，也有经过多年风险处置后新成立的保障公司。

　　明明认证主体是某头部险企山东某地支公司，运营者却在广东倾销境外保单……这些账号从何而来？谁在为他们提供确实的营业执照认证？北京商报记者先后以“买家”“同业”“业务协调方”等身份接近关系业务东说念主员数月，一条明码标价、年房钱仅千元的保障执照租借地下产业链浮出水面。

　　蓝V下的“画皮”：认证主体与运营者脱节

　　互联网宇宙里，企业蓝V认证是一块“金字牌号”——意味着平台审核过营业执照，认证主体确实可查。这是公众从未怀疑过的逻辑。

　　但北京商报记者在某外交平台以“保障搭理”“搭理险”为要道词地毯式检索并逐个排查近万个账号后，信任的舛误出现了。部分账号疑似“挂羊头卖狗肉”，即发布的内容与公司认证主体存在进出……

　　具体而言，一批认证为“xx保障公司营业部”“xx保障公司支公司”的账号已初具边界。这些分支机构的地址聚会在县城，但账号IP却无一例外地自满在香港、澳门以致东南亚国度或好意思国。如某财险公司某地支公司IP自满在香港。

　　从公司层面看，波及上述情况账号主体既有行业排行靠前的头部保障公司，也有中小保障公司。

　　北京商报记者握续跟踪发现，部分账号尚在“养号”阶段，未在每条内容中平直流露营销意图，但个东说念主简介中“保障蓄意师”“深港跨境保障”“内地香港双视角”等字眼已迷糊指向某种标的，温煦列表更是挤满了宣传港险的同类型账号。到了更“熟悉”的阶段，这些账号便绝不遮掩地发布内地与香港保障的对比信息、储蓄分成险的收益测算，内容专科缜密，惟一与认证主体毫无关系。

　　如总部位于上海的一家寿险公司威海市荣成支公司的认证主体，在关系外交平台发布内容处处指向香港保障，并在置顶内容中确认了“常驻香港”。北京商报记者通过其账号添加对方为微信好友，对方赶快发来几款香港保障产物先容，平直征询购买意向。当北京商报记者追问“你是哪家公司的”，对方答：“那不膺惩。我不代表任何一家保障公司，整个保障公司我都不错卖。”其柬帖自满，此东说念主是又名从业多年的保障牙东说念主，熟悉内地与境外各大保障公司的搭理收益和公约条件。

　　不啻于此，一家总部位于北京的国有保障公司开封市中支杞县营销管事部的认证账号，北京商报记者通过微信与对方取得磋磨后，对方标明我方身在好意思国，作念的是好意思国保障业务，看北京商报记者感兴致，发来“为什么聘请好意思国保障”先容著述的同期，还邀请北京商报记者参加“好意思国退休搭理群”。“好多东说念主称来好意思国旅游，送孩子上学，趁机就买了。虽然也有东说念主专程过来，即是为了买好意思国保单的。”对方暗意。

　　相似，一家总部位于北京的寿险公司河南一地分支机构，平直在该外交平台标注了香港xx保障公司资深区域司理，当北京商报记者与其取得磋磨后，对标的记者推选暗意：“你不错搜索咱们公司的xx产物，这是最火的一款。”

　　昭着，上述部分情况突显出认证主体、践诺运营者、IP所在地，三者难以匹配且统统脱节。

　　根据该外交平台规则，企业号认证需提交营业执照、认证公函、运营者信息等，交纳审核用度。认证后可享受粉丝画像分析等买卖权限，营销内容容忍度也更高。可是，北京商报记者在随后的拜访中发现，这说念看似严实的审核关卡，也曾被一条挑升从事“账号认证”的地下产业链透澈穿透。

　　借壳内幕：天禀年租千元起，弥远1.8万元

　　是谁在为提供账号认证管事启齿子？自身莫得天禀或黑白保障从业东说念主员，领有一个保障公司分支机构认证的账号，难易进度几何？

　　北京商报记者以“有账号认证需求”的客户身份为掩护，盘曲多个渠说念斗殴账号认证链条上的要道东说念主物。对方极为严慎，初期只作念试探性回话。

　　后续，北京商报记者不得不区分以“同业”“业务协调方”等身份反复周旋，破耗数月才设备起足以让对方卸下提防的信任。最终，一位从业多年的厚爱东说念主打开了话匣子。

　　“你也知说念，这个行业自己就不是啥正规行业。”他并不护讳。据其先容，部分来找他维护认证的客户但愿账号认证霸道两个条件：公司规画范围含“保障”，公司握有保障中介许可证或保障许可证。

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　　上述东说念主员一般倾向客户聘请着名保障公司的分支机构用于账号认证注册。至于为何推选这类公司的分支机构天禀，对方的诠释败暴露这条产业链的“精细所有这个词”：“用执照得保证少量，非论是‘套用’如故‘借用’，要是你用了，他们公司我方也要用，就有碎裂。而大公司、着名公司不存在这个问题。”他进一步交底：这类公司有我方的获客渠说念，底下营业部不自主获客，县城一级的厚爱东说念主既不会允许职工拿执照注册账号，我方也不会作念。但小公司不同，“铺开的面小，我方也要在互联网上获客求生活，不保证他们以后不开账号”。

　　“客户要啥基本都能霸道。”对方口吻详情，“要么是xx保障有限公司xx营业部，要么是xx支公司，都能匹配。保障代理公司主体也不错认证。”据其败露，仅他手中可租借的保障公司分支机构主体就有三家以上，根据对标的北京商报记者推选的部分可认证的公司主体，包括某财产保障股份有限公司茂名市支公司化州营销管事部、某财产保障股份有限公司茂名市支公司、某财产保障股份有限公司茂名市茂南支公司。

　　在与另外的账号天禀租借主体交流中了解到，也不乏头部险企下辖机构。如某东说念主寿保障股份有限公司保定市新市支公司、某东说念主寿股份有限公司顺平支公司，这两家分支机构对应的总公司，着名度、保费边界均为行业头部。

　　当北京商报记者抒发对风险的担忧，问：“会不会被认证公司查觉并举报？”有账号认证东说念主员的回话也从侧面印证了产业链的“熟悉度”。其暗意，该团队采选的都是“下到县城里的”机构，“这些处所基本上不会有东说念主去认证”。他以致给出躲避风险的“选址”提出：认证主体的地址要隔离租用者践诺所在地，“越远越好”。他诠释：“你当今在作念业务，东说念主家平直找营业部去，你奈何办？远的话难找上门。”他停顿了一下，口吻变得微妙，“太直白咱就不说了。你也知说念，这毕竟用的是别东说念主的天禀”。

　　对于价钱，由于上述团队分为上游和下流，一般而言，下流的渠说念更为平直大地向有需求的东说念主群，价钱也更“亲民”。北京商报记者从下流渠说念东说念主员处了解到：每年1200元傍边的租借费，加上平台600元认证费，共计约1800元，即可领有一个认证为保障公司分支机构的蓝V账号。一般今日认证完成，最晚次日，只需要提供一个在关系外交平台上用手机号注册过的空账号即可。若对认证主体地舆位置有特殊要求，需至极涨价。“咱们拿‘执照’是成批拿，没成见要求东说念主家按指定地点筛选。”对方说。

　　也有提供账号天禀认证的东说念主员宣称，保障公司认证主体的天禀租借，弥远使用需1.8万元。

　　更值得温煦的是，这条产业链也曾发展出了颇为“专科”的管事体系。部分账号租借方会设备挑升的售后管事群，由时代东说念主员长久跟进处理账号使用中的问题，并提供外交平台运营战术率领。据其中一东说念主败露，其团队生意好的时候，“一天能成交三五单保障关系的账号租借业务”。

　　漏洞背后：谁在抚育这条灰色产业链

　　一张确实营业执照，为何能松驰流入“暗盘”，并具有一定的“市集”？

　　多位受访东说念主士给出了分析。北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超对北京商报记者暗意，率先是境内保障代理东说念主的利益驱动。在现时低利率环境下，境内保障产物尤其是储蓄型保障的收益眩惑力下落。比拟之下，部分境外保障产物如香港储蓄险在演示收益上具有上风，导致境内代理东说念主为了高额佣金铤而走险。

　　与此同期，一条诬告的利益链正在黝黑运行。李超指出，部分保障公司分支机构出于赚钱方针，涉嫌无视合规风险，将确实的营业执照和账号天禀廉价出租，博亚(中国)沦为下流黑灰产的“背书器具”。而破钞端量似存在问题。一些境内破钞者盲目追求境外高收益产物，加之部分破钞者枯竭专科金融教悔，容易被外交平台上“高收益”“多币种成就”等话术疏导，冷酷了境外保单背后的汇率风险、法律适用互异和理赔难题。

　　“还有一个困难冷酷的法子，”李超补充说念：“关系平台审核机制彰着存在漏洞，尽管外交平台有企业号认证机制，但对于企业号后续的践诺运营者是谁、发布的具体内容是否超范围，平台时常枯竭有用的握续监管技巧，容易被伪造贵府或应用空壳公司的技巧蒙混过关。”

　　对外经济贸易大学保障学院院长谢远涛也将原因归纳为三点：一是利差驱动，港险及境外保障产物收益率时常高于内地，中介有激烈能源向内地住户倾销；二是监管套利，境内对互联网保障营销日趋严格，部分从业者转向地下渠说念，应用平台认证漏洞绕过监管；三是平台审核不严，外交平台对机构认证账号的后续使用枯竭有用监控，认证一次后账号用途简直不受管制。此外，部分险企里面管理松懈，对分支机构账号疏于管控，客不雅上为账号租借提供了可乘之机。

　　一位资深保障业高管向北京商报记者败露了更深层内情：保障中介公司账号被目生东说念主租借较为常见，但保障公司层面的账号租借相对罕有。但无论怎样，执照一朝外借并用于外交平台认证，使用者可能是保障中介东说念主员，也可能根底不是保障从业者。

　　因此，在破钞者层面，风险不可冷酷。李超暗意，第一，破钞者面对“维权无门”的逆境，境外保单不受《中华东说念主民共和国保障法》保护，一朝发生理赔纠纷或退保，破钞者不仅要面对腾贵的跨国诉讼资本，还可能面对境外法律与国内互异带来的败诉风险。第二，破钞者的资金安全存在风险，大额购买境外保障可能波及地下银号换汇，资金存在安全和合规风险。而境外保障机构天禀良莠不皆，长久看存在高大的本金失掉风险。第三，这些步履干涉境内金融市集顺次，恣意了境内保障行业的平正竞争环境，并严重恫吓国度金融安全和外汇管制。

　　多重坐法重迭：天禀冒用、地下保单与跨境洗钱风险

　　一个看似肤浅的“账号天禀租借”步履，背后是多重坐法以致行恶行径的重迭。

　　谢远涛指出，该步履实质上属于天禀冒用与罪人从事保障营销行径。保障公司分支机构将认证账号打包出租给第三方，第三方再转租给他东说念主宣传境外保障，这涉嫌违背《中华东说念主民共和国保障法》中对于保障规画主体天禀的轨则——唯有握牌机构很是正当从业东说念主员才能从事保障营销。同期，应用境内保障公司认证账号宣传境外保障，还波及跨境罪人销售保障，可能组成罪恶宣传和欺骗。这是一种系统性躲避监管的步履，链条上的每一环都存在法律舛讹。

　　中国政法大学西宾、博士生导师胡继晔在罗致北京商报记者采访时给出了更为明确的法律定性。他指出，个东说念主“实名制”由来已久，比如银行入款账户必须实行个东说念主“实名制”。从外交平台账号层面而言，更应当实行“实名制”，要是存在租借账号等步履，则涉嫌违背对于“实名制”的律例、规则和门径性文献。在“实名制”的要乞降布景下，公司账号租借给他东说念主使用，还有可能违背《中华东说念主民共和国刑法》，如可能触犯《中华东说念主民共和国刑法》第一百九十八条的保障乱来罪。

　　胡继晔也暗意，租借账号的步履不仅违法，况且有可能坐法。基于此，这一滑为应当赐与禁锢。退一步讲，要是关系公司和账号租借方存在协调关系，但在协调时也只可提供协调方之间的照拂业务，相似不可将公司天禀用于账号租借。在这一问题上，监管部门应严格按照国度的关系法律律例进行规制，不应当存在所谓的“灰色地带”。

　　李超从三个维度进行了更深度的领会。李超暗意，从法律与监管视角看，这属于违法跨境展业与罪人金融营销。境内的保障从业东说念主员或中介机构租用境内保障分支机构的账号，在境内宣传并倾销境外保障产物，实质上组成了在内地从事保障销售行径。这违背了对于保障业务地域限定的轨则，属于典型的“地下保单”或违法跨境售险。

　　“从收罗安全与天禀视角看，这属于冒用天禀、买卖实名收罗账号以及欺骗破钞者。”李超暗意，租借方并不具备所租用分支机构的代理权，却在外交平台上使用该机构的蓝V认证、称号和背书来为我方引流，属于盗用他东说念主形状进行罪恶宣传和欺骗。同期，买卖收罗实名账号躲避了国度对于收罗实名制的监管轨则。

　　从外汇管理与金融安全视角看，这种步履极易养殖罪人买卖外汇和洗钱风险。李超暗意，由于境内个东说念主每年有严格的外汇购汇额度限定，购买境外大额保障时常波及资金出境，部分黑中介可能会协助客户通过地下银号等罪人渠说念换汇，严重干涉国度外汇管理顺次。

　　更值得警惕的是，这一灰色地带在监管实践中面对诸多难点。谢远涛分析，监管存在真旷地带。监管归口上，金融监管总局厚爱保障营销步履监管，市集监管总局厚爱告白和天禀管理，网信办厚爱平台内容治理，但三者间存在交叉和盲区。监管难点在于：账号认证主体与践诺运营者分离、IP跨境的凭据链固定困难、跨境王法协调资本高、灰色产业链潜藏性强。

　　临了的窗口期：监管重拳能否砸碎“借壳”生意

　　乱象浮出水面之际，监管的铁腕正在收紧。

　　近期，金融监管总局等多部门和解发布《金融产物收罗营销管理成见》（以下简称《成见》），自2026年9月30日起实施。《成见》明确，任何机构和个东说念主未取得相应金融、金融信息处职业务天禀或未经金融管理部门应许，不得在网站、迁徙互联网应用尺度及互联网用户账堪称号中使用“保障”“买卖保障年金”等涉金融属性字样大致内容。任何机构和个东说念主未取得相应金融、金融信息处职业务天禀或未经金融管理部门应许，不得使用包含“保障”“买卖保障年金”等涉金融属性字样的商标。

　　《成见》还明确，金融机构、第三方互联网平台外的其他组织大致个东说念主，不得开展大致变相开展金融产物收罗营销。这意味着，保障营销东说念主员仅可在握牌金融机构官方账号、合规授权账号内开展直播、短视频等保障营销推行行径，且开展线上保障营销的东说念主员必须是握有经验的机构从业东说念主员，并得到金融机构授权应许。

　　业内将此视为“穿透式”监管的落地。“《成见》要求金融机构对营销法子负全责，迫使金融机构主动算帐‘内鬼’和外部黑产协调，从而完毕将整个金融行径纳入监管的宏不雅蓄意。”李超合计，这一要求的起点在于预防金融风险，保护破钞者权利。金融产物具有极强的专科性和风险性，非握牌机构或个东说念主时常枯竭必要的风控才略和得当性管理才略，极易误导投资者。严禁个东说念主闲暇营销能有用堵截金融乱来和误导销售的泉源。现时金融产物收罗营销乱象丛生，罪恶宣传、强制搭售、引流至罪人平台等乱象盈篇满籍。

　　举座而言，《成见》填补了金融产物收罗营销的监管空缺，将保障营销终局在握牌机构授权框架内，从根底上压缩了灰色操作空间。对此，谢远涛提出，险企层面应全面清查分支机构账号使用情况，设备账号审批、使用、刊出的全人命周期管理轨制，严禁打包出租；代理东说念主层面应严格在授权范围内开展线上营销，不得应用个东说念主自媒体变相推介保障产物。这既是合规底线，亦然保护破钞者权利和爱护行业声誉的必要举措。

　　针对怎样根治乱象，李超合计，抵破钞者而言，应竖立感性投资不雅念，切勿轻信外交平台上的“高收益”承诺，坚硬拒却任何姿首的“地下保单”；如有境外钞票成就需求，应通过两地监管机构认同的官方跨境渠说念办理，并充分了解境外保单的法律风险。

　　谢远涛暗意，平台应设备认证账号的动态监控机制，对IP地址特殊、宣传内容与践诺天禀不符的账号实时处置，并设备保障类营销内容的专项审核经过。监管层面，提出设备跨部门协同机制，金融监管总局与网信办、市集监管总局信息分享，对违法账号实施和解惩责，同期鼓动跨境保障监管协调。

　　从逐个排查近万个账号的“笨功夫”，到以多重身份卧底数月打入地下产业链里面，这条拜访之路所揭示的，远不啻外交平台的一个认证漏洞。这或成为一条横跨账号租借、天禀冒用、跨境罪人销售保障的系统性灰色产业链——每个点都游走在违法与行恶的角落，而每一步的“流通无阻”，都在追问平台审核、险企管理和跨部门监管之间那些尚未缝合的舛误。

　　当一张营业执照不错1800元“借壳”上市，破钞者的信任还应安放在那里？留给灰色产业链的时分，越来越少。

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背负裁剪：王馨茹 博亚体育