2026.05.10

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作家 | 第一财经 安卓

营业网点是交易银行成见的最小细胞，亦然直讲和达客户、创造价值的中枢战场，其竞争力径直相关到银行成见效益的高下和可抓续发展才智的强弱。

比年来，业内照拂最多的是银行营业网点的“隐没”，但关于以国有银行、股份活动代表的寰宇性交易银行而言，网点的关停并非浅易意旨上的单向缩减，而是“有退有进”的布局优化，以至半数寰宇性上市交易银行的网点不降反升，与行业整形体局造成昭彰对比。

第一财经阐发上市银行年报统计，2025年，国有行、上市股份行领有机构数目89507个，与2024年比拟仅减少256个，在其浩瀚的机构数目眼前，该眇小变化着实不错忽略不计。而况总和之下，半数寰宇性交易银行的机构数目有所加多，尤其是农业银行的下层网点数目已连增三年。

从年报来看，大行网点的增量主要来自于下千里县州里等阛阓，或是升级特点场景等。一边是关停低效网点，一边是区域下千里，这场“加减法”背后，大型交易银行正从“铺摊子”转向“深耕易耨”。

寰宇性交易银行机构数近9万个

第一财经阐发上市银行年报统计，2025年，六大行总共机构数目76092个，比拟2023年减少了208个。其中，工商银行、成立银行、中国银行、邮储银行的机构总和均有所缩减，但下层网点数目下落的仅有成立银行、中国银行和邮储银行。

年报显现，工商银行2025年末的机构总和为16246个，在资历2024年的良晌回升后，再次进入缩减趋势，全年机构数目减少137个。积年数据显现，工商银行的机构数目此前曾一语气三年缩减：2021年减少33个，2022年减少134个，2023年减少159个。

不外，2025年的减量主要体当今控股子公司偏执分支上，数目从岁首的350个减至134个，净减少了216个。而前年该行的营业网点净加多69个，2024年为减少130个。

在国有大型银行中，成立银行和邮储银行的营业网点减少数目较为非凡。成立银行2025年末的机构总和为14614个，净减少136个，其中营业网点净减少122个；邮储银行机构总和为7758个，净减少141个，其中营业网点净减少135个。

农业银行是六大国有行中下层营业机构昭着加多的银行。死心2025年末，开云体育中国官网入口该行境内分支机构共计23128个，是机构数最多的银行。其中，下层营业机构19313个，2021年至2022年间，农业银行的下层营业机构数目曾一语气两年回落，直到2023年才启动回升，2024年净加多了39个，前年的增量再上新台阶，净加多249个。

在股份行方面，死心2025年末，上市股份行总共机构数13415个，同比仅减少48个，举座保抓沉着。

其中，祯祥银行和民生银行的机构减少数目较为非凡，永别减少41个、50个。从机构总和来看，兴业银行最多，达到2095个；其次是招商银行的1955个；浙商银行的机构数目最少，仅376个。

举座来看，15家上市寰宇性交易银行中，7家机构数目高潮、8家机构数目下落。

银行网点的“加减法”

银行网点的关停，并非浅易意旨上的单向缩减，博亚体育而是“有退有进”的布局优化，将资源从成果低下的物理节点迁出，投向县域补位、特点网点等。比如，前年，工商银行完成474个网点的优化退换，重点城市区域布局优化网点187个；成立银行执行营业网点迁址优化成立248个；招商银行迁址优化存量营业网点123个。

以大行数据为例，第一财经查询金融监管总局网站“金融许可证信息”时发现，2026年以来，国有大行总共有108个网点退出，但同期又新设了83个网点。如今，对银行的布局逻辑而言，变化是根人性的，不再单纯追求网点数目与地舆笼罩，而是愈加青睐其在特定场景下的管事深度、专科价值与客户黏性。

其中，网点抓续下千里、填补浩繁县州里等空缺区域，是国有大行网点退换优化的主要标的之一。比如，工商银行2024年向县域州里地区插足彀点104家，新增笼罩11个空缺县域，2025年又向县域州里地区新插足彀点141家，网点县域笼罩率从87.4%普及至87.5%。

成立银行相似向县域渠谈成立插足资源，前年新设营业网点32个，其中县域网点就有23个。

邮储银行自2024年专项部署网点布局优化和形象普及责任以来，在寰宇经济百强县、千强镇、省级及以上乡村振兴重点帮扶县，以及万般新城、新区、新园等重点区域，累计新设网点76个。

县州里不错说是农业银行的主战场，前年，该行向州里迁建网点179个，建成惠农管事站1742个，陆续扩大金融管事笼罩面，州里管事笼罩率抓续普及，县域笼罩率达100%。通过进一步下千里管事重点、蔓延管事触角，农业银行已建成“物理网点+自助开垦+手机银行+惠农管事站+流动管事车+良友银行”六位一体渠谈体系，普及到村到户管事才智。

不仅国有行，股份行也在抓续网点下千里，比如招商银行死心前年末已成立了133家县域网点，当年新加多2家，以普及县域金融管事笼罩度。

固然，比年来寰宇性银行大张旗饱读的网点下千里、管事下千里，也给蓝本割据一方的区域性交易银行带来不小的挑战，从而倒逼后者重塑区域深耕的中枢竞争力。

ATM机五年减少26.82万台

另外，数字化、智能化、场景化和特点化正成为股份行新式网点的中枢要害词。比如，兴业银即将传统业务网点升级为集金融管事、商务外交、价值分享于一体的分享生态空间。2025年，共股东100家网点进入野心及在建阶段，并在上海、深圳、福州三地重点打造5个样板网点。

祯祥银行打造以网点为中心的数字化获客阵脚，丰富网点临近商户生态，并借助“祯祥好邻居”线上管事品牌股东客户、商户、网点深度一语气，强化线上线下渠谈成见联动。

民生银行与山姆会员商店联接打造“金融+零卖”管事形状，通过将社区支行深度镶嵌山姆门店生态，为客户提供涵盖山姆联名借记卡及信用卡、破费贷款、钞票解决等一站式金融管事。死心2025年末，该行已开业10余家山姆社区支行，获客质效和成见效力均优于传统社区支行。

同期，随入部下手机银行等线上渠谈缓缓集成金融与非金融“一站式”管事，银行业的离柜率陆续攀升，树立在银行网点内的自助开垦也缓缓失去了用武之地。年报显现，前年部分银行陆续削减ATM机（包括传统自助开垦以及自助管事终局、可视柜台、智能柜台等新式终局开垦）的数目。

比如，工商银行前年自助银行减少了523个，智能开垦减少4159台，自动柜员机减少2642台，全年自动柜员机交往额减少2983亿元；成立银行前年在运行自助柜员机减少了2635台、颖慧柜员机减少4798台；中信银行的自助开垦减少了1403台，颖慧柜台减少了133个。

阐发中国东谈主民银行此前发布的《2025年支付体系运行总体情况》，前年，寰宇ATM机数目为74.57万台，较2024年末减少了5.7万台。拉永劫期线来看，昔日五年间，我国银行业ATM机数目累计减少26.82万台。

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